Cách Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng Shb mới nhất 2023

Tỷ Giá Ngân Hàng SHB Bao nhiêu là câu hỏi được nhiều khách hàng quan tâm khi gần đây nhiều ngân hàng khác cũng thay đổi tỷ giá. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc liên quan đến tỷ giá ngân hàng này.

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm SHB mới nhất hôm nay

Ngân hàng SHB tên đầy đủ là Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, được thành lập năm 1993, là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam.

Hiện ngân hàng có trụ sở chính tại Hoàn Kiếm, Hà Nội, có tổng cộng 530 chi nhánh, phòng giao dịch trong và ngoài nước, phục vụ hơn 5 triệu khách hàng.

Ngân hàng có mạng lưới rộng khắp các tỉnh, thành phố và sự hiện diện quốc tế, chẳng hạn như Lào và Campuchia. Ngân hàng luôn lấy khách hàng làm trung tâm và nỗ lực trở thành người bạn đồng hành tin cậy, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Đối với khách hàng gửi tiền qua quầy

Hiện tại, biểu lãi suất tiết kiệm tháng 10 của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) có nhiều biến động, cụ thể tăng so với cùng kỳ tháng trước. Tại SHB, mức tiết kiệm được chia làm 2 loại: dưới 2 tỷ đồng và 2 tỷ đồng đến 500 tỷ đồng.

Đối với tiền gửi tiết kiệm dưới 2 tỷ đồng, dành cho khách hàng chọn kỳ hạn từ 1 tháng trở lên, lãi suất tiết kiệm dành cho khách hàng OTC của SHB là 4,4% – 6,9%/năm.

So với tháng trước, lãi suất lần này có xu hướng tăng khoảng 0,2%/năm. Ngoài ra, SHB áp dụng cho các kỳ hạn ngắn dưới 1 tháng lãi suất xấp xỉ 0,5%/năm.

Đối với các khoản tiền gửi tiết kiệm từ 2 tỷ đồng đến 500 tỷ đồng, SHB áp dụng khung lãi suất từ ​​4,5% – 7%/năm.

Riêng với khoản tiền gửi tiết kiệm trên 500 tỷ đồng, đây là số tiền rất lớn nên khách hàng cần liên hệ trực tiếp với SHB để được tư vấn, bởi khách hàng gửi số tiền lớn sẽ được ngân hàng chiết khấu đặc biệt.

dành cho khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến

Ngoài giao dịch tại quầy, SHB còn cho phép khách hàng gửi tiền trực tuyến. Như bảng trên, lãi suất gửi tiết kiệm online đang có xu hướng tăng.

Lãi suất tháng 10/2022 là 4,6 – 7,1%/năm đối với khách hàng gửi tiết kiệm kỳ hạn từ 1 – 36 tháng trở lên.

Do là giao dịch trực tuyến thuận tiện nên chi phí thủ tục và cơ sở vật chất thấp hơn so với giao dịch tại quầy, đồng nghĩa với việc khách hàng sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi hơn, cụ thể 0,1-0,35%/năm.

Với hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến này, bạn sẽ nhận được một số lợi ích nhất định như:

• Bạn có thể gửi tiền mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến chi nhánh, địa điểm giao dịch của SHB
• Dễ dàng xem thông tin và lưu quy trình
• Việc giải quyết sổ sớm có thể được thực hiện thông qua Internet.

Biểu đồ lãi suất tiết kiệm SHB

Đồ thị xu hướng lãi suất tiết kiệm SHB giao dịch tại quầy:

Biểu đồ xu hướng lãi suất tiết kiệm SHB khi gửi trực tuyến:

Ứng dụng để tích lũy quỹ sinh viên cho người mới bắt đầu

Thời gian gần đây, gửi tiết kiệm trực tuyến dần được nhiều người ưa chuộng vì sự tiện lợi và đơn giản. Nó không yêu cầu bạn quá cao mà chỉ cần một số tiền nhỏ là có thể tham gia đầu tư tích lũy.

Chỉ với vài thao tác đơn giản trên điện thoại di động, bạn có thể gửi tiền gửi ngân hàng một cách nhanh nhất. Hiện nay, nhiều loại APP tích lũy đã được tung ra thị trường nhưng nổi bật nhất phải kể đến APP Infina. Đây là một ứng dụng tích lũy vốn sinh viên tuyệt vời cho người mới bắt đầu.

Infina, ứng dụng đầu tư và tích lũy ra mắt tại Singapore vào năm 2018, hiện cũng đã có mặt tại Việt Nam. Nền tảng này cho phép người mới bắt đầu đầu tư số tiền nhỏ vào các sản phẩm tài chính điển hình như tiết kiệm, bất động sản, chứng chỉ quỹ.

Bạn có thể gửi tiết kiệm với lãi suất 6%/năm chỉ với 500.000 đồng. Đây được coi là mức lãi suất khá ưu đãi với hình thức không thời hạn. Bạn có thể rút tiền lãi bất kỳ lúc nào mà không cần chuyển sang lãi suất tiền gửi hiện hành.

Do đó, đây là ứng dụng cộng dồn hấp dẫn hơn, bạn có thể tham khảo để cân nhắc.

Lãi Suất Vay Ngân Hàng SHB Mới Nhất Năm 2023

Ngân hàng SHB cung cấp cho người dùng các hình thức vay đa dạng, thường có 2 hình thức là vay tín chấp và vay có tài sản đảm bảo.

Lãi Suất Vay Tín Chấp SHB

Vay tín chấp là hình thức vay tiền chủ yếu dựa vào uy tín tín chấp của bạn mà không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào. Tuy nhiên, những gì được coi là uy tín? Danh tiếng sẽ được xem xét bằng cách xác minh thu nhập và tín dụng của bạn.

Điều kiện vay tín chấp SHB:

• Đầu tiên, bạn phải là người có thu nhập ổn định. Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn nộp bảng sao kê chứng minh thu nhập này đủ để thuyết phục ngân hàng rằng bạn có thể trả cho ngân hàng số tiền bạn muốn vay.
• Thứ hai, không có tín dụng xấu hoặc nợ khó đòi. Nếu bạn chỉ có thế thì không ngân hàng nào có thể tin tưởng và cho bạn vay.
• Thứ ba, điều quan trọng nhất để được vay vốn là bạn phải là công dân Việt Nam, đủ tuổi chịu trách nhiệm pháp lý, có đầy đủ năng lực.

Đặc điểm vay tín chấp SHB:

• Thủ tục đơn giản, không cần tài sản đảm bảo
• Mức vay phù hợp với vay tiêu dùng và vay đầu tư nhỏ
• Ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay của khách hàng trong thời gian tương đối nhanh.

Lãi suất vay của SHB sẽ khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm mà người dùng lựa chọn vay. Nó cũng phụ thuộc vào danh tiếng của khách hàng. Lãi suất cho vay tín chấp của SHB sẽ là 8,5% – 15%/năm. Đây là một tỷ lệ rất cạnh tranh so với các ngân hàng khác trên thị trường Việt Nam hiện nay.

Lãi suất chủ yếu phụ thuộc vào số tiền và thời hạn cho vay của bạn. SHB gia hạn tín chấp lên tới 400 triệu cho khách hàng Ngân hàng cho phép người dùng vay tiền với nhiều mục đích khác nhau như tiêu xài, tiêu xài, du học, mua sắm….

Hiện tại, SHB cung cấp cho khách hàng 2 loại sản phẩm vay tín chấp chính là vay tín chấp tiêu dùng và vay thấu chi. Đây là những hình thức cho vay hầu như đáp ứng được nhu cầu lớn nhất của khách hàng.

Với hình thức vay tín chấp này, bạn có thể vay từ 15 triệu đến 400 triệu đồng với thời hạn tối đa là 48 tháng.

Để đăng ký vay tín chấp tại SHB, bạn cần chuẩn bị một số thủ tục sau đây:

• Bản sao CCCD/CMND và sổ tài khoản
• Giấy đề nghị vay vốn phát hành khi làm thủ tục vay vốn tại SHB
• bằng chứng về thu nhập của bạn
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn của bạn.

Quy trình vay tín chấp ngân hàng SHB:

Bước 1: Bạn cần đăng ký nhu cầu vay vốn bằng cách đăng ký trực tiếp với ngân hàng hoặc đăng ký trực tuyến.

Bước 2: Nhân viên Ngân hàng SHB sẽ tư vấn các phương án vay, lãi suất và yêu cầu khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn.

Bước 3: Bộ phận thẩm định của ngân hàng xử lý hồ sơ. Hồ sơ vay tín chấp sẽ được duyệt trong vòng 1-3 ngày làm việc.

Bước 4: Nếu được ngân hàng chấp thuận cho vay, khách hàng phải trực tiếp đến SHB để ký hợp đồng vay vốn.

Bước 5: Phát hành cho khách hàng vay.

Lãi Suất Ngân Hàng SHB Khi Vay Thế Chấp

Ngoài vay tín chấp còn có một hình thức khác là vay có tài sản đảm bảo. Vay tín chấp tức là muốn vay tiền thì phải có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay đồng thời đảm bảo cho quyền lợi của bên cho vay.

Tuy nhiên, không phải bất cứ thứ gì cũng có thể thế chấp mà phải là tài sản có giá trị lớn gắn liền với chức danh của người vay. Tài sản có thể là đất đai, xe hơi, nhà cửa, v.v.

Thực chất những tài sản đó vẫn là của bạn, chỉ là của khoản vay, và ngân hàng sẽ giữ những giấy tờ đăng ký tài sản của bạn như giấy chứng nhận quyền sử dụng, giấy đăng ký quyền sở hữu ô tô…

Quy trình làm hồ sơ vay tín chấp cũng phức tạp hơn rất nhiều so với vay tín chấp.

Tại Ngân hàng SHB, quy trình vay tín chấp như sau:

• Mẫu giấy đề nghị vay thế chấp ngân hàng do nhân viên ngân hàng cung cấp
• Bản sao CCCD/CMND
• Bằng chứng về thu nhập hàng tháng của bạn, chẳng hạn như cuống phiếu lương
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp của bên vay
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.

Đặc điểm Vay tín chấp SHB:

• Khách hàng có thể đăng ký vay thông qua các sản phẩm vay đa dạng
• Tài sản thế chấp đa dạng, chỉ cần tài sản đó có giá trị là có thể vay được
• Lãi suất vay tín chấp thường thấp hơn vay tín chấp ngân hàng
• Quy trình vay khá phức tạp và thời gian xét duyệt hồ sơ của ngân hàng cũng lâu
• Thời hạn vay lên đến 25 năm
• Cung cấp và hỗ trợ đáo hạn ngân hàng cho khách hàng.

Hiện nay, Ngân hàng SHB cung cấp cho khách hàng các sản phẩm vay cầm cố khác nhau dẫn đến lãi suất của từng sản phẩm có sự khác biệt:

Trên thực tế, mức vay thế chấp của SHB sẽ thấp hơn so với vay tín chấp, với hạn mức thế chấp lên tới 70-100% giá trị tài sản mà bạn đang đảm bảo.

Quy trình vay tín chấp tại SHB tiến hành theo các bước sau:

Bước 1: Lập hồ sơ tín dụng: Nhân viên SHB sẽ tư vấn cho người dùng về các sản phẩm ngân hàng hiện có và lấy thông tin khách hàng để lập hồ sơ tín dụng.

Bước 2: Thẩm định: Ngân hàng sẽ thẩm định các điều kiện và tài sản thế chấp của khách hàng xem có đủ điều kiện để vay vốn hay không.

Bước thứ ba: cung cấp cho khách hàng số tiền vay cần thiết và hợp lý.

Bước 4: Ký hợp đồng vay.

Bước 5: Thanh toán: Ngân hàng sẽ thanh toán cho khách hàng bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản dựa trên số tiền khách hàng đã vay.

Cách tính lãi suất ngân hàng SHB

Công thức tính lãi cho khoản vay không có bảo đảm

Lãi vay tín chấp của SHB được tính như sau:

Căn cứ vào dư nợ gốc:

Dựa trên dư nợ gốc giảm dần:

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 200 triệu đồng trong thời hạn 24 tháng với lãi suất 15%/năm. Lãi vay tín chấp được tính như sau:

Dựa trên dư nợ gốc = 15%/360 x số ngày trong tháng x 200 triệu = 2.500.000 đ/tháng

Tính theo số dư giảm dần:

Công thức tính lãi thế chấp

Lãi vay cầm cố đối với SHB được tính theo công thức sau:

Ví dụ tính lãi vay mua nhà:

Bạn muốn thế chấp 2 tỷ tại Ngân hàng SHB trong 10 năm với lãi suất 12%/năm. Do đó, tiền lãi cầm cố sẽ được tính như sau:

Lợi nhuận = 2.000.000.000 x 1% = 20.000.000 VND

Tiền gốc = 2.000.000.000/ 120 = 16.666.667 đồng

Số tiền phải trả hàng tháng = 20.000.000 + 16.666.667 = 36.666.667 VND

Trên đây là toàn bộ những thông tin liên quan đến lãi suất ngân hàng SHB. Hi vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn lựa chọn được khoản vay với lãi suất phù hợp nhất.